每个国家的财年起止时间都不大一样：比如，中国的一个财年是从每年的1月1日到12月31日，而英国是从每年的4月6到第二年的4月5号。

1.投资英国ISA
ISA就是字面上解释，其实就是个人储蓄账户（Individual Savings Account）。英国市场上的ISA主要分为两种：现金ISA（Cash ISA）和股票ISA（Stocks & Shares ISA），说到这里，也许你会纳闷了，不就是个储蓄账户嘛，到底有啥过人之处？要说最大的过人之处，那就是免！税！
1）Cash ISA
这个类似于一般的储蓄账户，不同的是，现金 ISA需要每月定期存钱，产生的利息都是免税的。
但是，这个账户的利息很低，大体来讲，活期只有1.05%，五年死期的话也就2％左右。
即使利率不高，但还是吸引了很多人，大家普遍认为现金ISA账户的风险更小一些。

2）Stocks & Shares ISA
股票ISA虽然有些风险，但这才是可以真正发挥免税优势的账户。股票ISA可以投资的范围远不止股票那么小，神马开放式基金，投资信托，债券等等，都可以投资，而股票ISA产生的利润，都可以免于超高的资本税利得税（Capital Gains Tax）和所得税。
啥是资本利得税？
资本利得税：是对资本利得（比如低买高卖资产所获收益）征税。常见的资本利得如买卖股票、债券、贵金属和房地产等所获得的收益。当然，既然股票ISA是免税的，ISA账户里可以放钱额度也是有限制的，2016-2017财年里，每个成年人ISA年度免税的额度为£15,240，而2017-2018财年，这个额度将上升到£20,000！也就是说，2017年4月6日以后，无论是现金ISA还是股票ISA，里面的金额总和不得超过£20,000。额度的上升也可以看出，政策是在鼓励大家把钱放在ISA的，这样一来，以一家三口为例，夫妻每年可以有£40,000放在ISA账户。就连18岁以下的Junior ISA，额度也有£4,080。也就是说一家三口一年可以有约£44,080的免税额。

2.合理利用养老金
大家都知道，英国高收入者的个人所得税（Income Tax）高的惊人，甚至高达近40%，眼看着，高收入人群每个月将近一半的收入都交税了，总是心有不甘，但却无可奈何。

因此，一定要在新财年到来之前，把可以免税的养老金额度用完：很多人觉得退休金都只是为退休准备的，但实际上，这是一种最灵活的投资！在你拿到国家养老金的十年前，也就是当你55岁的时候，你就能拿到这笔钱。然而，当你的年收入超过10万英镑的时候，你能拥有的养老金免税额将大幅度缩减，这意味着，你将交更多的税。